Волгоград, 19 октября 2024 / «Волга-Медиа.ру» /
За помощью в данном вопросе мы обратились к специалистам ГосЮрбюро Волгоградской области.
«Прежде чем документально оформить отношения с банком, важно понимать, как устроен процесс доставки финансовых продуктов, – говорит Иван Доронин, ведущий юрисконсульт регионального ГосЮрбюро. – Для начала вы должны заполнить заявку на сайте банка или в мобильном приложении и заказать банковский продукт (в данном случае – карту). Далее выбирается место и время встречи с курьером».
Чтобы убедиться, что курьер действительно является представителем банка, а не мошенником, надо обратить внимание на ряд моментов.
• У курьера должно быть официальное удостоверение личности и доверенность от банка с печатью. Попросите их предъявить.
• Потребуйте официальный договор на получение банковского продукта и внимательно изучите его. А главное – не подписывайте, если вас что-то смущает.
• Если есть сомнения, лучше всего созвонитесь с банком и уточните информацию о курьере.
«Телефон нашего банка можно найти в интернете, – говорит сотрудник кредитной организации. – И это действительно верный способ перепроверить курьера. Позвоните в банк, узнайте, назначена ли на этот день встреча нашего официального представителя с вами. А главное – узнайте его фамилию, имя, отчество и сверьте с нами, тот ли человек к вам приехал».
К слову, в банке, проводящем акцию «Приведи друга», заключение договора осуществляется только на выезде, только через курьера.
Персональные данные должны быть защищены
Итак, если сомнения в законности действий курьера отпали, учтите еще несколько деталей. На месте курьер сверяет информацию из заявки с вашими документами, делает их фотографии и отправляет на верификацию в банк – это обязательные пункты, необходимые для идентификации клиента. Но!
«Ваши данные должны отправляться не через общедоступные мессенджеры и соцсети, а через специальное приложение, установленное на служебный телефон курьера, в чем вы вправе удостовериться лично», – отмечает Иван Доронин.
Фото и сканы документов с него попадают в защищенную базу, доступа к которой нет даже у самих курьеров и большинства сотрудников банка.
Таким образом, процедура получения банковского продукта через курьера довольно проста и прозрачна. Получение бонусов от банка (будь то денежное вознаграждение или бесплатное обслуживание) за привлечение нового клиента выглядит логичным. И, кстати, не накладным для банка.
А вот когда за похожую схему вам предлагают несколько тысяч рублей и платит вам не банк, а третьи лица, здесь уже стоит задуматься: с чего вдруг такая щедрость?
«Грязные» деньги
Любой взрослый хорошо знает, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но для детей и подростков эта истина не является абсолютной – слишком затуманены молодые умы жаждой быстрых денег. На них и рассчитана схема дропперов – мошенников, которые обналичивают «грязные» деньги через вашу карту и платят вам за такую «аренду» приличные «чаевые».
В последнее время подобная схема распространяется в среде подростков. Ведь сейчас уже с 14 лет молодые люди могут получить банковскую карту по паспорту. В некоторых банках это делается даже без согласия родителей. Мошенники вылавливают подростков в мессенджерах или специальных группах, бывает, даже реально – во дворах, у школы. Предлагают оформить банковскую карту и сдать им «попользоваться» за вознаграждение.
Вся «аренда» заключается в том, что подросток сообщает мошенникам данные от онлайн-кабинета, получая за это от 2000 до 5000 рублей. За привлечение товарищей – дополнительная оплата. В результате в подобную финансовую пирамиду вовлекается по полкласса ребят, не подозревающих о том, что они являются соучастниками преступления.
«С большой долей вероятности, – говорит Виктория Кузьмич, эксперт по финансовой безопасности центра финансовой экспертизы Роскачества, – карты подростков в таких случаях используются для отмыва нелегальных средств, вывода или дробления крупных сумм, о происхождении которых можно только догадываться».
И если заказчиков всех этих схем (дроповодов) правоохранительные органы ловят редко, то подростков, которые во всем этом замешаны, – очень часто. Ведь они выполняют указания преступников и являются в данном случае сообщниками организованной преступной группировки. И незнание законов не освобождает от ответственности.
Итоги: сходства и различия
При внешней схожести банковской акции «Приведи друга» и мошеннической схемы дропов есть, конечно, масса принципиальных отличий, которые несложно выявить с самого начала:
• банк «приходит» к вам через официальный сайт, а мошенники – через мессенджеры и с улицы;
• банк фиксирует ваши личные данные в специальном приложении, мошенники же – через мессенджеры;
• мотивы и конечная цель банка законны, а мотивы мошенников – преступны.
Таким образом, в любом процессе, связанном с финансами, необходимо проявлять осмотрительность и внимательность. Если вы или ваш ребенок попались на удочку мошенников, необходимо незамедлительно обратиться в полицию, а также в банк с требованием заблокировать карту.